Có nên mua bảo hiểm xe máy ngay khi vừa nhận xe mới?

[TTKM]

Khi nhận xe mới từ đại lý, nhiều người chỉ tập trung vào giấy đăng ký, lệ phí trước bạ mà quên mất một giấy tờ bắt buộc khác: bảo hiểm trách nhiệm dân sự. Vậy có nên mua bảo hiểm xe máy ngay tại thời điểm nhận xe hay để sau cũng được?

Bảo hiểm TNDS bắt buộc là giấy tờ cần có ngay từ thời điểm xe lăn bánh ra đường. (Ảnh minh họa)​

Bảo hiểm xe máy bắt buộc - không phải tùy chọn​

Câu trả lời ngắn gọn: nên mua ngay, và thực tế là phải mua ngay. Theo khoản 1 Điều 56 Luật Trật tự, an toàn giao thông đường bộ 2024, người điều khiển xe máy khi tham gia giao thông phải mang theo chứng nhận bảo hiểm bắt buộc TNDS còn hiệu lực. Quy định này áp dụng từ thời điểm xe lăn bánh ra đường, không có ngoại lệ cho xe mới.

Nói cách khác, ngay khi bạn lái xe mới ra khỏi cửa hàng mà chưa có bảo hiểm, bạn đã có thể bị phạt từ 200.000 đến 300.000 đồng theo khoản 2 Điều 18 Nghị định 168/2024/NĐ-CP. Đây không phải giấy tờ "để từ từ làm sau" như nhiều người vẫn nghĩ.

Thực tế tại các đại lý xe máy hiện nay​

Hầu hết các đại lý chính hãng (Honda, Yamaha, Piaggio, Suzuki) đều bán kèm bảo hiểm TNDS bắt buộc trong gói "giá lăn bánh" khi giao xe mới. Phí bảo hiểm được tính riêng, không nằm trong giá xe, thường là 66.000 đồng/năm cho xe trên 50cc (đã bao gồm VAT) theo quy định của Bộ Tài chính.

Tuy nhiên, có một số tình huống mà người mua xe mới lại không có bảo hiểm.

Thứ nhất, mua xe qua kênh không chính thống (xe nhập tư, xe secondhand "mới tinh") thì người bán thường không bao gồm bảo hiểm.

Thứ hai, bảo hiểm mua tại đại lý hết hạn mà chủ xe không biết. Nhiều đại lý bán bảo hiểm gói 1 năm, khi hết hạn không có ai nhắc nhở, chủ xe cũng không để ý vì nghĩ "đã mua rồi".

Thứ ba, một số đại lý nhỏ hoặc cửa hàng tư nhân bỏ qua bước bán bảo hiểm để giảm thủ tục, giao xe nhanh.

Bảo hiểm xe máy bảo vệ quyền lợi gì?​

Bảo hiểm TNDS bắt buộc không bảo vệ xe của bạn mà bảo vệ bạn trước trách nhiệm tài chính nếu gây tai nạn cho người khác. Theo Nghị định 67/2023/NĐ-CP, mức trách nhiệm bảo hiểm tối đa là 150 triệu đồng/người/vụ đối với thiệt hại về người và 50 triệu đồng/vụ đối với thiệt hại về tài sản.

Với xe mới, đặc biệt là dòng xe tay ga cao cấp, rủi ro va chạm trong những ngày đầu sử dụng không hề thấp. Người mới quen xe, chưa quen cảm giác lái, lưu thông trong đô thị đông đúc - tất cả đều làm tăng xác suất xảy ra sự cố. Nếu không có bảo hiểm, chủ xe phải tự bỏ tiền túi bồi thường toàn bộ cho bên bị thiệt hại.

Người mua xe mới có thể chủ động mua bảo hiểm online ngay trước khi nhận xe. (Ảnh minh họa)​

Nên mua bảo hiểm xe máy ngay tại đại lý hay tự mua online?​

Cả hai cách đều hợp lệ, nhưng mỗi cách có ưu và nhược điểm riêng.

Mua bảo hiểm xe máy tại đại lý​

Ưu điểm là tiện lợi, mua cùng lúc với xe nên không lo quên. Nhược điểm là người mua thường không được chọn nhà bảo hiểm (đại lý thường liên kết với một đơn vị cố định) và không có cơ chế nhắc tái tục khi hết hạn.

Tự mua bảo hiểm xe máy online​

Người mua có thể chủ động mua bảo hiểm xe online ngay trước hoặc ngay sau khi nhận xe, chỉ cần có biển số hoặc số khung, số máy. Ưu điểm là được chọn giữa nhiều nhà bảo hiểm, nhận giấy chứng nhận điện tử ngay (có giá trị pháp lý tương đương bản cứng theo Nghị định 67/2023/NĐ-CP), và lưu trữ trên điện thoại thay vì cất bản giấy trong cốp xe.

Trên ứng dụng MoMo, người dùng có thể hoàn tất quy trình chỉ trong khoảng 1 phút, chọn được nhiều đối tác bảo hiểm uy tín như PVI, GIC, Cathay, Bảo Long. Giấy chứng nhận điện tử được gửi qua email hoặc lưu trực tiếp trên ứng dụng. Đối với người mua trên ứng dụng, MoMo hỗ trợ nhắc tái tục tự động, giúp tránh tình trạng bảo hiểm hết hạn mà không hay biết. Hiện tại, MoMo là nền tảng duy nhất cam kết hoàn 100% phí phạt nếu giấy chứng nhận điện tử còn hiệu lực mà không được chấp nhận khi kiểm tra hành chính.

Nếu đại lý đã mua sẵn bảo hiểm thì cần kiểm tra gì?​

Khi nhận xe tại đại lý kèm bảo hiểm, người mua nên kiểm tra ngay một số nội dung quan trọng trên giấy chứng nhận: biển số hoặc số khung, số máy có đúng với xe không; tên doanh nghiệp bảo hiểm và hotline liên hệ; thời hạn bảo hiểm bắt đầu và kết thúc ngày nào; mã số, mã vạch truy xuất có đầy đủ không.

Ngoài ra, nên tra cứu bảo hiểm xe máy trên hệ thống của doanh nghiệp bảo hiểm hoặc qua các nền tảng hỗ trợ tra cứu trực tuyến để xác nhận hợp đồng thực sự tồn tại trên hệ thống. Bước này đặc biệt cần thiết khi mua xe tại các đại lý nhỏ hoặc cửa hàng tư nhân, nơi nguy cơ nhận phải ấn chỉ không hợp lệ cao hơn so với hệ thống đại lý chính hãng.

Tóm lại​

Mua bảo hiểm xe máy ngay khi nhận xe mới không phải là "nên" mà là "phải". Chi phí chỉ 60.500 đến 66.000 đồng/năm (đã bao gồm VAT), thấp hơn nhiều so với mức phạt 200.000 - 300.000 đồng mỗi lần vi phạm và càng không đáng kể so với khoản bồi thường có thể lên đến hàng trăm triệu đồng nếu gây tai nạn. Dù mua tại đại lý hay tự mua online, điều quan trọng là đảm bảo xe có bảo hiểm hợp lệ ngay từ vòng bánh đầu tiên.